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新闻调查:一个典型贷款中介公司偷蛀银行黑幕

4个业务员,2部电话,1个经理就构成了一个典型的贷款中介公司。其成本支出只有房租、广告费、电话费和成员工资,而其利润则可达一个月10余万元甚至更多。他们号称能办各种“疑难贷款”,然后把风险甩给银行,收取的“跑腿费”高达5%;他们有自己独有的……

专题: 贷款中介公司的合法性 

4个业务员,2部电话,1个经理就构成了一个典型的贷款中介公司。其成本支出只有房租、广告费、电话费和成员工资,而其利润则可达一个月10余万元甚至更多。他们号称能办各种“疑难贷款”,然后把风险甩给银行,收取的“跑腿费”高达5%;他们有自己独有的生存之道——既做正当的生意,也有不可告人的秘密。

贷款变难了。近期,一项针对中关村科技园区7000家具备一定规模的企业所做的最

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新调查显示,其中去年仅有330家获得银行的流动资金贷款,贷款成功率仅为4.7%。

但银行银根收紧却给了一些“专业贷款机构”发财致富的机会。这些自称为“专业贷款机构”和没名号的贷款中介在广告上只打上了电话号码和“协办贷款”的内容;公司的名称则十分含糊,只有简单的“某某公司”四个大字,让人无法猜测出这个公司的性质。而广告的内容多是房屋抵押贷款、汽车贷款、个人信用贷款、企业大额贷款等。银行贷款变难了,但从贷款中介那里贷款看上去却挺容易,为了解一个究竟,记者从某报的“专业贷款”广告中随机选取了几家中介机构进行了暗访。

第一现场

记者目击:“贷款专家”办公现场没有营业执照

周四,下午3时。记者以贷款人的身份出现在位于三元桥附近的一家贷款中介。这家中介在京城某影响力较大的报纸上的广告中自称为“专业贷款专家”,可以“快速解决中小型企业及个人短期资金7万-30万”,“专业办理各种高难度贷款”,“无抵押贷款”,“7-15天下款”。这家中介位于一座名为国际港的普通写字楼里,一间普通办公室,两张办公桌,一排沙发,两部电话,两个接电话的女孩子看上去不到20岁,另一个胖胖的男子看上去好象很有经验的样子,两块介绍贷款手续的牌子,几个档案袋零散地摆在桌子上。正是办公时间,但没有客户,显得有点冷清。一位女孩子接待了记者,另外两个人则在非常投入地聊天。

业务员:请问您做什么贷款?

记者:我想做10万元个人信用贷款。

业务员:请问您有房、车或者公司吗?

记者:有房,可是你们广告上不是写明是无抵押贷款吗?

业务员:是呀,我们只要你房产证的复印件,不是原件。有房就能办,我们给您办4张信用卡,您只需提供4份身份证、户口本、房产证的复印件和收入证明原件即可,每张卡收费1000元。

记者:办信用卡我不是可以在银行自己办吗?你们办的有什么不同吗?

业务员:我们办保证每张卡最低额度3万元,而你去银行却办不到。

记者:那多久能办下来?

业务员:大约一个月。

记者:你们广告上不是说7-15天吗?

业务员:那是以前,现在银行那边调整为20天。我们也没办法,广告暂时还没有改过来,那是我们经理的事。你要是想办有时间就把那些证件还有4000元手续费拿过来。

记者:你们与哪家银行合作?

业务员:我们与7家银行都有合作,有工行、建行、交行、中信等。

记者:我能看一下你们的营业执照吗?

胖男人接过来说:营业执照不在这里,我们经理知道在哪。

记者:有相关的资料吗?我想带回家和家里人一起看看。

胖男人:没有资料。

记者调查

贷款中介如何“套”银行

违规贷款 中介有手段

记者以贷款人身份向中介公司咨询,表示想做无担保、无抵押个人消费贷款5万元。接电话的业务员称这种情况只能通过去不同银行办信用卡才能解决。他建议记者在几家不同的银行办信用卡,利用各银行不同的免息期,进行操作。也就是借A银行的钱去还B银行,再借C银行的钱去还B银行,只要还款时间错开,就不会产生什么问题。业务员还称客户的信用卡如果想销户的话,可以来他们公司办,他们收5%的手续费,客户可以避免给银行交利息,公司里有刷卡机,像商场中的一样。

一位前去咨询的客户提到其房产证已经在工行做过一次贷款,问能否再做贷款,业务员称没有问题,只是不能再从工行贷了,但可以去建行或交行贷。接着客户问及是否需要做假证时,业务员一笑带过,称“操作的事您就不用操心了”。

银行中介 关系不一般

“规矩是死的,人是活的。”这句话出自一位中介业务员之口。一般来说,中介机构代理客户去银行贷款,履行的是银行的手续,要求客户的手续齐全。但万一客户手续不全,中介机构一般也有办法使之齐全,只要客户多交些手续费就可以了。当记者问及是否需要做假章时,业务员不置可否。他表示银行的人跟他们都很熟,不是什么大问题,银行的朋友都能帮忙。银行到底和中介是怎样的一种合作?业务员说:“其实,银行对中介的信任也是慢慢建立起来的,中介要给银行的人一定的回扣,而且银行要看中介是否踏实。中介要面对银行方面的各种应酬。”当记者问到底是怎样的应酬时,业务员表示不方便说。

利润自赚 风险甩银行

经济学家巴曙松预测,“只有几个人组成的贷款服务公司一年的利润高达几百万、上千万。”

每办一笔贷款,中介公司根据不同的贷款金额和形式收取相当于贷款额2%-16%的利息。据记者多方了解, 办一张普通卡的手续费一般是600元,办一张保证3万元透支的金卡的收费是1000元,而办一张保证5万元的金卡需要8000元手续费。而记者向银行了解到,只要贷款人符合一定条件,这些卡都可以办到,且不需要手续费。

款是银行放,风险自然全部由银行来承担。中介做的就是千方百计帮助客户从银行贷到款,至于客户能不能或者会不会还款就是银行的事了,他们只需事先收取手续费。一般中介都承诺事先收手续费,事不成则退还。一些中介为牟利甚至伪造证件骗贷,这更加大了银行的风险。一位业内人士指出,国内商业银行不良贷款率一直居高不下,贷款中介恐怕难逃其咎。

贷款人为何找中介?

据一位业内人士透露,目前北京贷款中介大约有一两千家,其中不乏有信誉良好的公司,但总体上良莠不齐,能够让人放心的实在太少,有的甚至是打一枪换一个地方的黑中介。贷款中介的“水”有多深,贷款人根本无从知晓,但为何一直还有人钻进“圈套”?据记者了解,有以下原因:

被天花乱缀的广告迷惑。贷款中介吸引贷款人的主要手段就是在各种媒体上狂打广告,这些广告往往名不副实,有些项目根本无法兑现。

嫌银行手续麻烦。很多人觉得去银行贷款手续麻烦或根本没有时间精力,所以愿意花点钱让中介公司去做这件事,殊不知,选中介是件更加麻烦的事。

动机不良,利用中介违规操作。有些贷款人明知道通过银行根本得不到贷款,而相信中介公司所说——“银行不能贷的,通过我们办理,照样可以取得贷款。”

相关访谈

银行:应有选择地与中介合作

对于复杂的贷款中介市场,各银行有着不同的说法。

一家大银行信贷部门人员说:“这事很新鲜,没听说过。”

某银行信贷部门负责人表示,从目前的贷款办理情况看,贷款中介确实存在,但银行并不愿意与其进行业务上的合作,主要原因是,此类中介实际上并不具有担保能力,利用各种渠道在银行办理贷款业务后,中介赚钱了,可将还贷的风险最终抛给了银行。

一位中行的信贷员认为,贷款中介所起的作用是在银行和贷款人之间建立一座桥梁。由于中介对贷款程序比较了解,在操作上比较方便,在业务上与多家银行有联系,可以为贷款人提供一条龙的服务,因而中介的作用是不能忽视的。一家银行从总行到分行都有一整套严格的审批、管理体系,一般来说,如果按照银行正常的程序走不会出现问题。但若出现银行人员和中介内外勾结的问题,那就属于银行的不可控风险了,只能是发现问题,追究相关人员的责任。对于处罚的力度,银行视情况而定。对中介的选择和退出机制的建立是银行加强风险控制的重要环节。

监管层:中介市场亟待规范

银监局有关人士认为,这些中介公司和商业银行是“代理关系”,贷款一般包括贷前调查、贷款审查和贷后跟踪,中介公司只负责贷前调查,银行负责审查。他认为,中介公司是否合规,属于工商部门管理,银监局主要看银行能否承担责任。为此,各商业银行确实应该严格核实各项资料的真实性,规避个人贷款风险已刻不容缓。

对此,工商局注册部门人士表示,中介公司在进行贷款中介项目前,应与银行签订具体的协议和办法,没有签订则属于超范围经营。而目前市场上不同规模不同信誉的贷款中介的泛滥,反映出中介市场仍不规范的问题,亟待查处。

魏杰:政府应退出经营银行

经济学家魏杰表示,根据历史经验,往往在银行收紧银根、贷款难的时候,车贷、房贷还有企业贷款的需求相对增大,因“正当”渠道难以走通,一些急于寻求贷款的人就会想其他的途径,这正是目前各种贷款中介兴起的一个重要原因。

他认为,出现上述现象的根本原因在于政府在经营银行。解决金融秩序混乱的问题,最根本的不是加强监管,而是政府如何退出经营银行,使银行走向民营化。魏杰估计,贷款中介一些违规操作给银行带来的风险会在2005年底外资银行进入之际暴露出来,那时,如果中国银行的问题不解决,老百姓很可能会把钱存到外资银行。政府现在也开始注意到了这个问题,现在各大银行进行股改就是在解决这个问题。

商报实习记者 张培娟

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